21 Jul Reaviva tu PyME a través del Financiamiento

La fuente de capital más común entre las pymes son los bancos, sin embargo, no son las únicas opciones, asegura (Cadena, 2021). Existen múltiples a considerar.

Hasta el pasado abril, la cartera de crédito bancaria para las pequeñas y medianas empresas (Pymes) era de 396 mil millones de pesos (mdp), un 8% menos que la del mismo mes en el 2020, lo que disminuye las posibilidades de este tipo de compañía de adquirir financiamiento y poder superar el golpe por la pandemia de covid-19.

No obstante, en la actualidad, el mercado mexicano ofrece un rico menú de opciones de financiamiento para diversos tipos de empresas, en distintos momentos de crecimiento, dice Luis Franco López, coordinador de Zona de Emprendimiento Innovador del Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey Campus Ciudad de México, y Rodolfo Lanzagorta, socio de innovación y Banca Digital de la consultora EY México.

Tal vez las Pymes más conservadoras quieran seguir intentando con el crédito bancario, u optar  –si están en la capital mexicana– ingresarse al programa Impulso Nafin Ciudad de México, lanzado hace un par de semana por Nacional Financiera y la banca comercial; sin embargo, en ambos casos hay que tener en cuenta que las condiciones son más complejas, con tasa de interés altas y montos de crédito limitados que no siempre cubren la cantidad que solicitan los emprendedores. Afirman López y Lanzaforta, quienes dan algunas alternativas:

Las tres ‘F’

En nuestra primera opción tenemos a los préstamos del primer círculo de confianza como los familiares, amigos y algún inversionista arriesgado. En inglés se conoce como family, friends and fools, quienes pueden ofrecer al emprendedor pequeños montos de préstamos, pero con la ventaja de que el dinero se obtiene sin intereses y sin muchas complicaciones burocráticas. Asegura López, del TC de Monterrey.

Unir esfuerzo

Existen fuentes de financiamiento colectivo, conocidas como crowdfunding, plataformas digitales que pueden funcionar para los que empiezan o para los que quieren crecer. Un ejemplo de esto en México es Kickstarter, en la cual un emprendedor presenta su proyecto, establece una meta económica y una fecha, para que los posibles patrocinadores hagan aportaciones.

“Si se alcanza el monto, el capital se entrega al emprendedor; pero si no, cada quien toma su dinero. En este tipo de financiamiento, las plataformas se quedan con alrededor de 5 por ciento de la operación y eso debe considerarse”, advierte López.

Para emprendedores

También encontramos los fondos de capital emprendedor, como Dalus Capital o Ignia, que en general buscan empresas más consolidadas que prometan rendimientos a futuro, por lo que se enfocan en apoyar a determinados negocios.

“Dalus Capital busca emprendimientos de servicios de tecnología financiera, educativa o para la salud, entre otros nichos de negocio”, refiere López, del Tec de Monterrey y agrega que “estos fondos aportan el dinero necesario —desde 500 mil pesos hasta varios millones— pero también piden un porcentaje de participación en la empresa”.

De las fintech

Con la evolución de las fintech o también conocidas como empresas de tecnología financiera, han crecido en México las opciones de financiamiento para Pymes, explica Rodolfo Lanzagorta, de EY.

Un ejemplo de esto, es Konfío, menciona el experto. Los trámites son más rápidos que en los bancos y, en el caso de esta fintech, los montos van de 100 mil pesos a 3 millones de pesos para los que comienzan o de mayor valor para empresas más maduras, aunque sí es importante contar con una garantía o aval.

Un ángel para ti

Los emprendedores también pueden considerar a los inversionistas ángeles, como AngelVentures, que son personas físicas o morales que, además de dinero, aportan relaciones o consejos de negocio para crecer. A cambio, algunos piden participación en la empresa.

Sofomes

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, como Bien para Bien, ofrecen financiamiento con requisitos más flexibles y veloces que los bancos y además, pueden presentar montos más altos; pero proporcionalmente sus tasas de interés también son más altas y también exigen una garantía, explica Rodolfo Lanzagorta.

Referencias

Cadena, G. (2021). Revitaliza tu Pyme. Ciudad de México: Milenio. Obtenido de https://www.milenio.com/negocios/finanzas-personales/creditos-pymes-sofomes-crowdfunding-diferencias-requisitos